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Qué tipo de hipoteca se adapta mejor a nuestras circunstancias
Muchas familias de todo el mundo han conseguido, a lo largo de las últimas décadas, hacer frente a la compra de una o más propiedades, como primera o segunda residencia, gracias a la posibilidad de préstamo de los bancos, no sin intereses, por supuesto. El ritmo de la economía durante los últimos años ha permitido a mucha gente embarcarse en el proceso de pago de una hipoteca, pues el dinero que tenían que ir pagando mes a mes al banco, como devolución con intereses, de su préstamo, no alcanzaba altas cantidades. Pero, esa situación puede cambiar de un momento a otro y, por ello, es muy importante saber bien qué hipoteca contratamos.
- Las claves a la hora de escoger una hipoteca son el diferencial y el plazo, pues son los factores que más influirán en el coste total de la operación, es decir en lo que te tocará devolver desde que empiezas a pagar mensualmente el préstamo hasta que acabes. Estos dos puntos son primordiales aunque no son los únicos que debemos tener en cuenta.
Por ejemplo, podríamos comprar una hipoteca a diferencial 0.5 a 20 años y otra de diferencial 0.5 a 30 años. En la primera opción, el coste total de devolver una hipoteca de 40 millones a los 20 años es de 61 millones. Mientras que en el segundo caso (con un plazo de pago de la hipoteca de 30 años) la cantidad que tú pagarás es de 73 millones.
El diferencial es aquello que el banco añade al euribor (generalmente es el euribor) para ganar algo de dinero adicional. Si la hipoteca fuera igual al Euribor el banco, probablemente, no tendría modo alguno de ganar ni perder dinero.
De esta manera, para una hipoteca de 40 millones a 30 años con un diferencial de 0.5 y euribor del 4%, la cantidad que pagarán por toda la operación es de 73 millones, mientras que con un diferencial del 1% y euribor del 4% con las mismas condiciones, deberías devolver un total de 77 millones.
- Conviene que el diferencial y el plazo sean lo más pequeño posible. Pero, debes saber también que cuanto más pequeño es el plazo de devolución de la hipoteca más alta será la cuota. En ocasiones, es mejor elegir un plazo más largo y poder pagar cuotas mensuales más bajas.